Архив статей журнала
Рынок розничных банковских услуг - один из самых динамичных сегментов современного банковского рынка: с каждым годом расширяется перечень услуг, предоставляемых кредитными учреждениями физическим лицам, совершенствуются технологии обслуживания. В связи с этим исследование, имеющее своей целью изучение современных тенденций и перспектив развития рынка розничных банковских услуг в России, является достаточно актуальным и значимым. При написании статьи использовались общенаучные методы исследования: анализ, синтез, обобщение, сравнение, статистический и графический методы. В работе рассмотрены понятия банковской услуги и розничной банковской услуги, что позволило определить сущность рынка розничных банковских услуг. Проведен анализ основных тенденций, характеризующих современное состояние рынка банковских услуг, предоставляемых физическим лицам, выявлены основные проблемы его функционирования. Замедление темпов роста рассматриваемого рынка обусловлено неблагоприятными макроэкономическими условиями в стране, потребовавшими ужесточения мер денежно-кредитного регулирования и повышения банковских процентных ставок. В результате сужаются объемы розничного банковского кредитования, в том числе ипотечного, автокредитования. Однако в области депозитных и платежных услуг населению наблюдается позитивная динамика, возрастают объемы дистанционного банковского обслуживания. Проведенный анализ позволил выявить перспективы развития рынка розничных банковских услуг.
В деятельности коммерческого банка в управлении бизнес-процессом «привлечение депозитов» определенная роль принадлежит информации. В статье определен массив информации, используемой в управлении бизнес-процессом «привлечение депозитов», включающий в себя нормативно-правовую, учетную, отчетную и аналитическую информацию. Отдельным блоком выделена учетная и аналитическая информация. В рамках управленческого учета осуществляются сбор и обобщение информации о внешней макро- и мезоэкономической среде. Информация о внутренней среде коммерческого банка представлена в нескольких информационных блоках, таких как: внутренние нормативные документы банка, бухгалтерская учетная и отчетная информация (регистры синтетического и аналитического учета, бухгалтерская отчетность), финансовая отчетность. Аналитическая информация формируется в результате расчета, анализа и оценки показателей по каждому выделенному направлению анализа депозитного портфеля. В процессе исследования использовались системный и комплексный подходы, исследована нормативно-правовая, научная и профессиональная литература по данной проблематике. В качестве открытых источников использовался сайт Центрального банка Российской Федерации. По результатам исследования сделан вывод, что учетная и аналитическая информация в управлении бизнес-процессом «привлечение депозитов» способствует принятию своевременных решений и гибкому управлению депозитными ресурсами, оптимизации соответствующей деятельности и повышению ее эффективности. Применяя публикуемую бухгалтерскую отчетность, внешние пользователи также могут сделать общие выводы о качестве управления коммерческим банком депозитным портфелем.
В данной статье раскрываются особенности финансовых отношений банков с депозиторами (вкладчиками), являющимися основными стейкхолдерами, формирующими ресурсную базу кредитных организаций. Рост значения денежных вложений депозитных стейкхолдеров в банковский бизнес обусловил выбор темы исследования, актуальность которого подчеркивается процессами изменения динамики и структуры депозитных портфелей отечественных банков. Целью проведения исследования является анализ динамики и структуры депозитных вложений физических и юридических лиц в период роста ключевой ставки Банка России (2023-2024 гг.), определение изменений характера депозитных отношений, поиск путей их совершенствования. В проведении анализа использовались статистические данные банка России, характеризующие показатели работы кредитных организаций. В процессе исследования применялись методы анализа, синтеза, сравнения, описания, классификации. В исследуемый период отмечается трансформация отношений сберегателей денежных средств с банками в социальный институт депозитных стейкхолдеров-инвесторов. Это обуславливает необходимость изменения депозитной политики банков с развитием человекоцентричного и стейкхолдерского подходов в отношении к рассматриваемым субъектам депозитного рынка. Для развития института депозитных стейкхолдеров предлагается ряд мер организационного и правового характера, направленных на увеличение объемов и повышение качества депозитных портфелей отечественных банков. Обосновывается необходимость и возможность создания механизма трансформации сбережений депозитных стейкхолдеров в долгосрочные инвестиции путем регулирования структуры депозитов Банком России, что позволит увеличить базу «длинных денег» для удовлетворения потребностей отечественной экономики, особенно ее реального сектора.